Resiliencia organizacional y riesgo crediticio
Una estrategia para reducir la morosidad en instituciones financieras no bancarias
DOI:
https://doi.org/10.53673/th.v5i1.430Resumen
Este libro presenta una investigación rigurosa orientada a comprender la relación entre la resiliencia personal, el riesgo crediticio y la morosidad en el contexto de los préstamos otorgados por el Sub Comité de Administración del Fondo de Asistencia y Estímulo (Sub CAFAE) de la Dirección Regional de Educación Cusco en el año 2018. La obra se articula en torno a una pregunta central: ¿De qué manera influyen la resiliencia y el riesgo crediticio en el nivel de morosidad de los préstamos financieros? A partir de esta se desarrolla el trabajo de la presente.
Desde una perspectiva metodológica, la investigación se inscribe en un enfoque mixto, con predominancia del enfoque cuantitativo. Su nivel es descriptivo-correlacional, el diseño es no experimental y de corte transversal, y se apoya en el método deductivo. La población está compuesta por 84 trabajadores administrativos del Sub CAFAE – Cusco y 3,720 usuarios del sistema de préstamos. Se aplicaron técnicas de muestreo no probabilístico por conveniencia, seleccionándose a 5 usuarios clave para el análisis cualitativo y aplicación de instrumentos.
Las técnicas utilizadas incluyeron observación directa, entrevistas estructuradas, encuestas y revisión documentaria, lo que permitió captar tanto la dimensión objetiva de la morosidad como la subjetividad de los actores involucrados. A través del análisis de regresión lineal múltiple, se evidenció que tanto la resiliencia como el riesgo crediticio tienen una influencia significativa sobre el nivel de morosidad. Específicamente, se demuestra que a mayor resiliencia, se incrementa la capacidad de afrontamiento financiero, mientras que un alto riesgo crediticio eleva las probabilidades de incumplimiento.
Los resultados ofrecen una visión integral del fenómeno de la morosidad en sistemas de apoyo financiero educativo, resaltando la importancia de factores psicosociales en la gestión de riesgos. Este aporte resulta relevante no solo para administradores de fondos educativos, sino también para investigadores, responsables de políticas públicas y profesionales del área financiera que buscan comprender los determinantes humanos detrás del comportamiento económico de los prestatarios.
En suma, se trata de un estudio que conjuga análisis técnico y comprensión humana, revelando que detrás de cada cifra de morosidad hay una historia de adaptación, presión financiera y toma de decisiones personales, que bien vale la pena estudiar.
Citas
Aguilar Andía, G., & Camargo Cárdenas, G. (2003). Análisis de la morosidad de las instituciones microfinancieras (IMF) en el Perú [Informe Técnico Final]. http://docplayer.es/3101897-Analisis-de-la-morosidad-de-las-instituciones- microfinancieras-imf-en-el-peru-informe-tecnico-final.html
Alonso C., J. C., & Berggrun P., L. (2008). Introducción al Análisis de Riesgo Financiero. Collección Discernir. Serie Ciencias Administrativas y Económicas, Universidad Icesi. https://www.icesi.edu.co/editorial/introduccion-al-analisis-de-riesgo- financiero-edicion/
Barnett, C. K., & Pratt, M. G. (2000). From threat‐rigidity to flexibility ‐ Toward a learning model of autogenic crisis in organizations. Journal of Organizational Change Management, 13(1), 74-88. https://doi.org/10.1108/09534810010310258
Béné, C. (2013). Towards a Quantifiable Measure of Resilience. IDS Working Papers, 2013(434), 1-27. https://doi.org/10.1111/j.2040-0209.2013.00434.x
Bernal Torres, C. A. (2010). Metodología de la investigación: Administración, economía, humanidades y ciencias sociales (3.a ed.). Pearson Educación de México, SA de CV.
Chiavenato, I. (2000). Administración de recursos humanos (5.a ed.). McGraw- Hill/Interamericana de España, S.A.
Chiavenato, I. (2009). Administración de recursos humanos. El capital humano de las organizaciones (9.a ed.). Prentice Hall. https://www.academia.edu/28898620/ADMINISTRACI%C3%93N_DE_RE CURSOS_HUMANOS-_Chiavenato_9na_ed
Cisneros Salas, D. (2006). Gestión integral de riesgo [Superintendencia de Banca, Seguros-Superintendente]. http://logician.us/cracker/1429723950_38eacd88ee/gestion_integral_de_riesg os-dcisneros.pdf.
Cruz Chiroque, V. M., Lescano Chávez, A. Y., & Pastor Pérez, R. (2013). Estimación de solvencia financiera para evaluar el riesgo de quiebra de empresas peruanas [Tesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas]. http://renati.sunedu.gob.pe/xmlui/handle/sunedu/66976
Cyrulnik, B. (2013). Los patitos feos: La resiliencia. Una infancia infeliz no determina la vida. Debolsillo.
Dahms, T. (2010). Resilience and Risk Management. Australian Journal of Emergency Management, The, 25(2), 21.
De Lara Haro, A. (2005). Medición y control de riesgos financieros (3.a ed.). Editorial Limusa.
Díaz Quevedo, O. A. (2009). Determinantes del ratio de morosidad en el sistema financiero boliviano [Tesis]. Banco Central deBolivia. https://www.bcb.gob.bo/webdocs/publicacionesbcb/2015/11/51/3.%20Deter minantes%20del%20ratio%20de%20morosidad%20en%20el%20sistema%20 financiero%20boliviano.pdf.
Federación Internacional de Sociedad de la Cruz Roja y la Media Luna Roja. (2014). Marco de la Federación Internacional para el fomento de la resiliencia comunitaria. International Federation of Red Cross and Red Crescent Societies. https://media.ifrc.org/ifrc/document/marco-de-la-federacion- internacional-para-el-fomento-de-la-resiliencia-comunitaria/?lang=es
Folke, C. (2006). Resilience: The emergence of a perspective for social–ecological systems analyses. Global Environmental Change, 16(3), 253-267. https://doi.org/10.1016/j.gloenvcha.2006.04.002
Gitman, L. J. (2003). Principios de administración financiera (3.a ed.). Pearson Educación.
Grotberg, E. (1996). Guía de promoción de la resiliencia en los niños para fortalecer el espíritu humano by Bernard van Leer Foundation—Issuu. Fundación Bernard Van Leer. https://issuu.com/bernardvanleerfoundation/docs/guia_de_promocion_de_la_ resiliencia_en_los_ninos_p
Grotberg, E. H. (2003). Nuevas tendencias en resiliencia. [New Tendecies in Resilience]. In A. Melillo, & E. N. S. Ojeda (Eds.), Resiliencia Descubriendo las propias fortalezas. Buenos Aires Paidós. - References—Scientific Research Publishing [Has been cited by the following article]. https://www.scirp.org/(S(lz5mqp453edsnp55rrgjct55))/reference/ReferencesP apers.aspx?ReferenceID=1807121
Guzmán Delgado, M. C. (2014). La administración del riesgo de crédito en los establecimientos de crédito: Comparación crítica del estándar internacionaly su implementación en Colombia. Universidad Externado. http://observatoriofinancieroybursatil.uexternado.edu.co/la-administracion- del-riesgo-de-credito-en-los-establecimientos-de-credito-comparacion-critica- del-estandar-internacional-y-su-implementacion-en-colombia/
Hernández Sampiere, R., Fernández Collado, C., & Baptista Lucio, M. del P. (2014). Metodología de la Investigación (6.a ed.). Mc Graw - Hill. https://metodologiaecs.wordpress.com/2016/01/31/libro-metodologia-de-la- investigacion-6ta-edicion-sampieri-pdf/
Herrera Monterroso, H. E. (2012). Resiliencia y competitividad empresarial— GestioPolis. GestioPolis. https://www.gestiopolis.com/resiliencia-y- competitividad-empresarial/
Hollnagel, E., Woods, D., & Leveson, N. (2006). Resilience Engineering: Concepts and Precepts.
Infante-Espínola, F. (2008). La resiliencia como proceso: Una revisión de la literatura reciente. Resiliencia: descubriendo las propias fortalezas, 2008, ISBN 978-950-12-4513-4, págs. 31-54, 31-54. https://dialnet.unirioja.es/servlet/articulo?codigo=2979457
Jeans, H. E. (2017). Absorción, adaptación, transformación: Capacidades de resiliencia. El futuro es nuestro elección. https://webcache.googleusercontent.com/search?q=cache:0S34mcrta4AJ:http s://oxfamilibrary.openrepository.com/bitstream/handle/10546/620178/gd- resilience-capacities-absorb-adapt-transform-250117-es.pdf%3Fsequence%3D11%26isAllowed%3Dy+&cd=1&hl=es&ct=clnk&gl=pe
Lam Rodríguez, L. (2017). La resiliencia en la sostenibilidad empresarial de las medianas empresas industriales manufactureras de Guayas-Ecuador [Tesis, Universidad Nacional Mayor de San Marcos]. http://cybertesis.unmsm.edu.pe/handle/cybertesis/6194
Lara Rubio, J. (2010). La gestión del riesgo de crédito en las instituciones de microfinanzas [Tesis doctoral, Universidad de Granada]. digibug.ugr.es/bitstream/10481/5648/1/18892656.pdf
Lengnick-Hall, C. A., Beck, T. E., & Lengnick-Hall, M. L. (2011). Developing a capacity for organizational resilience through strategic human resource management. Human Resource Management Review, 21(3), 243-255. https://doi.org/10.1016/j.hrmr.2010.07.001
Longstaff, P. (2005). Security, Resilience, and Communication in Unpredictable Environments Such as Terrorism, Natural Disasters, and Complex Technology. Harvard University Press.
Manciaux, M. (2001). La résilience: Résister et se construire. Ed. Médecine et hygiène. https://www.decitre.fr/livres/la-resilience-resister-et-se-construire- 9782880491611.html
Medina Salgado, C. (2012). La resiliencia y su empleo en las organizaciones.Gestión y estrategía, 41, 29-39.
Miller, A., & Davidson-Hunt, I. (2013). Agency and Resilience: Teachings of Pikangikum First Nation Elders, Northwestern Ontario. Ecology and Society,18. https://doi.org/10.5751/ES-05665-180309
Mishkin, F. S. (2008). Moneda, banca y mercado financieros. Pearson.
Morales Guerra, M. L. (2007). La administraciòn del riesgo de crédito en la cartera de consumo de una institución bancaria [Tesis, Universidad de San Carlos de Guatemala]. http://www.biblioteca.usac.edu.gt/tesis/03/03_3045.pdf.
Murillo Torrecilla, A., & Huamán Hurtado, B. (2012). Administración de Riesgo Crediticio y su Incidencia en la Morosidad de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Chiquinquirá durante el periodo 2010, Huaraz [Tesis]. Universidad Nacional Santiago Antúnez de Máyalo.
OIT, O. I. del T.-C. I. de F. de la. (2014). Guía sobre las normas internacionales del trabajo (2014) [Libro]. http://www.ilo.org/global/standards/information- resources-and-publications/publications/WCMS_246945/lang--es/index.htm
Pérez Porto, J., & Gardey, A. (2013). Definición de resiliencia. Definición de resiliencia. https://definicion.de/resiliencia/
Robbins, S. P., & Judge, T. A. (2009). Comportamiento Organizacional. Perason Educación. https://www.academia.edu/22612520/Comportamiento_Organizacional_13_e dici%C3%B3n_-Stephen_P._Robbins
Rodríguez Piaggio, A. M. (2009). Resiliencia. Revista Psicopedagogia, 26(80), 291- 302.
Rubio Nacarino, C. Y., & Salazar Blas, S. S. (2013). Diagnóstico económico— Financiero para la gestión del riesgo de endeudamiento en la empresa Láctea S.A. de Trujillo 2011—2012 [Tesis, Universidad Privada Antenor Orrego]. http://repositorio.upao.edu.pe/handle/upaorep/147
Rudolph, J. W., & Repenning, N. P. (2002). Disaster Dynamics: Understanding the Role of Quantity in Organizational Collapse. Administrative Science Quarterly, 47(1), 1-30. JSTOR. https://doi.org/10.2307/3094889
Rutter, M. (1979). Protective factors in children’s responses to stress and disadvantage. Annals of the Academy of Medicine, Singapore, 8(3), 324-338.
Salvador, C. (2006). Gestión avanzada de riesgos d crédito: Seminario para gerentes de riesgos de las entidades de microfinanzas Granada España. Superintendencia de Bancos y Seguro Banco Interamericano de Desarrollo. http://www. sbs.gob.pe/basilea.pdf
Samuelson, P. A., & Nordhaus, W. D. (2010). Economics (19.a ed.). Tata McGraw- Hill Education.
Sierra Bravo, R. (1998). Técnicas de investigación social: Teoría y ejercicios. Paraninfo.
Stiglitz, J. E. (2007). El malestar en la globalización. Punto de Lectura.
Sutcliffe, K. M., & Vogus, T. J. (2003). Organizing for Resilience. En K. S. Cameron, J. E. Dutton, & R. E. Quinn (Eds.), Positive Organizational Scholarship (pp. 94-110). Berret-Kohler.
Sutcliffe, K. M., & Vogus, T. J. (2007). The Safety Organizing Scale: Development and validation of a behavioral measure of safety culture in hospital nursingunits. Medical Care, 45(1), 46-54. https://doi.org/10.1097/01.mlr.0000244635.61178.7a Triola, M. F. (2012). Estadística (9.a ed.). Pearson Education.
Uriarte Arciniega, J. de D. (2013). La perspectiva comunitaria de la resiliencia. Psicología Política, 47, 7-18.
Vanistendael, S. (1994). La resiliencia: Un concepto largo tiempo ignorado. BICE La Infancia en el mundo, 5(3), 4-5.
Wagnild, G. M., & Young, H. M. (1993). Development and psychometric evaluation of the Resilience Scale. Journal of Nursing Measurement, 1(2), 165-178.
Walker, B., Salt, D., & Reid, W. (2006). Resilience Thinking: Sustaining Ecosystems and People in a Changing World (Edición: F First Edition). Island Press.
Woods, N. (2000). The Challenge of Good Governance for the IMF and the World Bank Themselves. World Development, 28(5), 823-841. https://doi.org/10.1016/S0305-750X(99)00156-4
Descargas
Publicado
Cómo citar
Número
Sección
Licencia
Esta obra está bajo una licencia internacional Creative Commons Atribución 4.0.
El autor permite el uso y difusión de los artículos a los lectores y a la revista, por medio de la licencia Creative Commons CC-BY-4.0 (Reconocimiento 4.0). Esta licencia permite que cualquiera distribuya, remezcle, adapte y rediseñe a partir de un trabajo, incluso con fines lucrativos, siempre que se mencione la autoría de la creación original.
Ruta CC-BY-4.0: https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/
